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ファクタリング会社の審査基準は?

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審査ポイント

 

ファクタリングを活用して、資金ショートを防ごうと思うものの、実際問題自分の会社がファクタリング会社の審査に通るのだろうか?と不安に感じるものですよね。

それでここでは、ファクタリング会社が審査の際にどこをチェックするのか、どこが大きな審査基準なのかということを、詳しくご紹介していきます。

 

ファクタリング会社の審査基準とは?

 

ファクタリング会社が見るチェックポイントは、銀行や金融機関の融資担当者が見るポイントとはかなり違っています。

短期間の取引である

銀行などから融資や借入を受ける場合は、長期間に渡って返済が続いていきますよね。今後3年や5年、あるいはそれ以上と借りる額によって違いますが、基本長期に渡って返済をしていきます。つまり銀行側としては、あなたの会社が長期間の返済が可能な企業や会社なのか、という視点で審査されることになります。

一方ファクタリング会社の場合は?

ファクタリング会社とあなたの会社は、基本的に買取った売掛金が取引先から期日に入金されるまでの、数カ月の短い期間だけのお付き合いになります。ですから、今後のあなたの会社が成長していくかどうかとか、そういうことには基本興味がないのです。買い取った売掛債権が短期間できっちり回収できるかどうか、そこが審査ポイントになる訳です。

売掛金の信頼性、売掛先の支払い実績などが重要なポイントとなります。

銀行のように長期でお付き合いしていくというスタンスではないため、ファクタリング会社の審査は金融機関よりは優しい傾向になるんですね。

 

売掛金の信頼性が重要

ファクタリング会社が買い取る売掛金の信頼性は重要な審査ポイントになります。信頼性というのは、たとえばそれが定期的な売上かそれとも単発の売上か、という点が関係してきます。

たとえば取引先Aとは長年に渡る取引があったとします。そしてこれまで毎月きちんと売掛金が発生している場合は定期的な安定した売掛金と見なされます。そうなると、審査され優遇されるケースが多くなります。

一方その売掛金が単発的な売上の場合であったり、またそれが新規の業者であったならば、その会社がきちんと売掛金を期日までに支払う実績がないですよね。この場合信頼性に欠けるということで、審査を通すことが難しくなる場合があります。

このように、その売掛金が回収できるかどうかの信頼性を見られると言えます。

定期的な売上か単発に発生したものか

 

ファクタリングのメリット

 

売掛先の会社の状況

ファクタリングは売掛金を債権としてファクタリング会社が買い取るサービスのことです。売り掛け債権として買い取る訳ですから、主な審査ポイントはあなたの会社ではなく、売掛先の会社になるのです。もちろん買い取る前に売掛先の会社がどういう会社か、期日までに通常通り売掛金を入金できる実績と信頼がある会社なのかどうかがチェックされます。

たとえば資金ショート寸前でもうすぐにでも資金が欲しいという場合は、基本2社間ファクタリングでの契約になります。2社間ファクタリングというのは、あなたの会社とファクタリング会社の2社の間での契約ということになります。売掛先の会社には、自分の売掛金が債権として買い取られるということが知られることはありません。ですから、ファクタリング会社が直接その会社に行ってチェックする訳にはいきません。そこで帝国データバンクや日本信用情報機構などの機関を利用して、その売掛先の会社の信頼度を審査します。

売掛先の会社の返済能力が審査される重要ポイントになります。

 

差し押さえのリスクがあるか

これはあなたの会社の口座が差し押さえられるリスクがあるかどうか、というチェックになります。それはどういうことでしょうか?

2社間ファクタリングを活用する場合ですが、売掛金を債権として買い取って、ファクタリング会社がそれを即現金化してくれる訳ですよね。そしてその後、取引先の会社からあなたの会社の口座に予定通り売掛金が振り込まれます。そして今度はそれをそのままあなたがファクタリング会社に送金します。これで終了となります。

ところがもし税金滞納などによって国からあなたの会社の口座を差し押さえられた場合はどうなるでしょうか?

たとえ取引先が期日通りに売掛金を振り込んできたとしても、すでに口座が差し押さえられているため、ファクタリング会社はそのお金をあなたから受け取ることができなくなります。

これが差し押さえのリスクという訳です。ですから、ファクタリング会社はあなたの会社にそういったリスクがないかどうか、すぐに口座を差し押さえられるような状況ではないかどうかをチェックすることになります。多くの場合、多少の税金の滞納があったとしてもそこまで切迫している状態でないならば、審査はクリアされるケースがほとんどです。

 

他にも色々とありますが、主に上記の点がファクタリング会社が審査する際のポイントと言えます。

同じ資金調達と言っても銀行の融資とは審査されるポイントもかなり違ってきますね。

 

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